¿Sabías que los
grandes bancos tienen una manera de robar legalmente la casa de un particular,
incluso si ese particular no debe ni un centavo de su hipoteca? Los grandes
bancos y fondos de cobertura están comprando miles de millones de dólares de
los impuestos fiscales de los gobiernos locales de todo el país, y son
implacables en la ejecución respecto a los propietarios de viviendas que no
pueden pagar las multas absolutamente ridículas y honorarios de abogados que se
acompaña a la factura original. Como se verá más adelante, un hombre de 76
años de edad, perdió su casa de 197.000 dólares que poseía plenamente por no
poder pagar una factura de 134 $. Una mujer de 95 años de edad, perdió su casa valorada en más de 300.000 dólares por
no pagar una factura referida a impuestos de 44.79 $. Esta es una manera
muy, muy sucia de ganar dinero, y las instituciones financieras depredadoras
que están involucradas en este negocio definitivamente no quieren hablar de
ello.
Por supuesto, gran parte de la culpa también debe ser asumida
por los gobiernos locales que están vendiendo con frialdad estos montantes de
deuda fiscal a estos depredadores despiadados. Si los gobiernos locales
quieren cobrar sus facturas, deben hacerlo ellos mismos. No deberían ser subastadas a las instituciones
financieras insensibles que están muy ansiosas por cometer una versión legal de robo a mano armada.
Hace unos días, el Washington Post informó
sobre la trágica historia de un ex marine de 76 años de edad llamado Bennie
Coleman. Coleman había comprado originalmente su casa con dinero en
efectivo, pero eso no detuvo a los depredadores de retención de impuestos de
robar su casa sobre un impuesto a la propiedad sin pagar de 134 dólares ...
El día en que Bennie
Coleman perdió su casa, los alguaciles armados estadounidenses llegaron a su
puerta y le ordenaron que saliera de la propiedad, se dejó caer en una silla
plegable en la calle y vio como a sus 76 años lo sacaron a la acera.
En la acera, acarreado
a su sillón, su ropa, su televisión. Luego vinieron las cosas que estaban más
cercanas a su corazón: sus medallas del Cuerpo de Marines y fotografías de su
difunta esposa, Martha. El duplex en el noreste de Washington que Coleman compró con dinero en efectivo hace
dos décadas se vació y se cerró. Al atardecer, él no tenía adónde ir.
Todo porque no pagó
una factura referente a impuestos de propiedad de 134 $
Entonces, ¿por qué no podía pagar una pequeña factura
semejante?
Bueno, como el Post explicó, estos grandes bancos y fondos
de cobertura mantienen intereses variados, multas y honorarios de abogados
hasta que las cuentas fiscales son muchas veces más grandes que eran
originalmente. Cuando los propietarios en dificultades no pueden llegar a
miles de dólares para pagar las deudas, los grandes bancos y los fondos de
cobertura se mueven para hacer el jaque
mate ...
Durante décadas, el
Distrito puso gravámenes sobre las propiedades cuando los propietarios no podían
pagar sus cuentas, y luego se vendían los derechos de retención en las subastas
públicas a los inversores y así, mamá y papá que sacaban un beneficio mediante
el cobro de intereses por ser propietarios de deuda tributaria podían pagar. Sin
embargo, bajo la mirada de los líderes locales, el programa se ha transformado
en un sistema depredador del cobro de deudas. (otro ejemplo que expone The
Washinton Post es el de una factura de 500$ se convierte en una de 5000 $).
En particular, los fondos de cobertura han descubierto que
esta es una gran manera de hacer montones de dinero. El siguiente es un
breve extracto de un artículo
de la CNN que se publicó en mayo:
Con los compradores
identificados sólo por números, la industria no regulada, fragmentada, resulta
opaca. Incluso el tamaño del mercado se debate - $ 15 mil millones al año,
de acuerdo con Howard Liggett, el director ejecutivo de Distressed Real
Estate Consulting Services, o $ 5 mil millones al año, según National Tax Lien Association, un grupo
comercial. Mientras que los rendimientos son un secreto muy bien guardado,
los inversores suelen hacer entre el 2,5% y el 10% al año.
Los fondos de
cobertura están persiguiendo un alto rendimiento en este negocio", dice
Albert Friedman, director de Alterna Capital, una firma de inversión
alternativa en Boca Raton que compra este tipo de deuda fiscal.
Se estima que los
fondos de cobertura ya controlan el 40% del mercado de los impuestos de
retención, por debajo de 5% de hace cinco años, con los bancos regionales, las
asociaciones poco claras como ATM LLC y los inversores mamá y papá que componen el
resto.
Y una serie de bancos "demasiado grandes para quebrar" están involucrados en este
negocio también.
Y, ¿cómo funciona?
1) Los grandes bancos de Wall Street crean o invierten en
empresas ficticias ( ficticias en el sentido que no hacen lo que dicen que hacen)
2) Estas empresas fantasmasy compran todos los privilegios fiscales que pueden tener en sus manos.
3) los niveles abusivos de interés (en algunos estados de
hasta 18 por ciento), tasas y sanciones rapidamente se van acumulando junto con
las deudas fiscales no pagadas. Los propietarios afectados terminan debiendo
muchísimo más de lo que era la factura original.
4) Si la empresa de recogida tiene que contratar a un
abogado, a continuación, se cobra a los dueños de casa también. Los
honorarios inflados de algunos de estos abogados pueden llegar a ser el gasto
más grande de todos.
5) Si esta deuda fiscal no es pagada, las empresas de
recogida ejecutan la hipoteca tan pronto
como sea legalmente posible.
Según el
Huffington Post , los bancos de Wall Street como Bank of America y
JPMorgan Chase han estado devorando cientos de miles de deudaas fiscales de los
gobiernos locales. Parece que "los mercados de vivienda en
dificultades" están particularmente
dirigidos.
Muchos de estos privilegios
fiscales se venden en subastas on-line, por lo que no está claro si muchos
funcionarios del gobierno local ni siquiera se dan cuenta de que detrás de todo
existen empresas fantasmas.
Estas grandes instituciones financieras pueden considerar
que se trata de "un buen negocio", pero la verdad es que están
destrozando vidas en el proceso. Esto es particularmente cierto cuando se
trata de personas mayores que no entienden completamente lo que les está
sucediendo. Basta pensar en los siguientes ejemplos de un reciente artículo del
Washington Post ...
A los 48 años de edad, profesor de matemáticas que había
pagado sus impuestos en 2007, pero la Delegación de Hacienda tomó su pago de $
1.400 y lo aplicó a la casa equivocada, acreditándolo como un contribuyente
completamente diferente.
A los 58 años de edad, un empleado de banca estuvo a punto
de perder su casa en 2010 por un error de la oficina de impuestos que envió
facturas y avisos a un terreno arbolado frente a un centro comercial en la
avenida de Virginia - 12 veces.
A los 69 años, una diseñadora de sombreros se le dio la
cantidad de pago equivocado y terminó en los tribunales para salvar su
propiedad, propiedad de su familia desde 1943.
Los dueños de una casa connNoventa y cinco años de edad,
Daisy Dolsey, y luchando con la enfermedad de Alzheimer, no tuvo tanta suerte:
ella perdió su casa 300.000 dólares por una deuda tributaria de 44.79 $,
incluso después de que pagó sus impuestos.
Y luego los grandes bancos y los fondos de cobertura tienen
el descaro de preguntarse por qué la gente no les agrada.
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